上海商业银行收费乱象：监管出手整治，你的钱袋子安全吗？
元描述: 上海市市场监管局发布《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，重点强调银行不得强制搭售金融产品、不得违背客户意愿强制提供融资、应严格执行收费公示制度等八项内容，旨在规范商业银行服务价格行为，保护消费者权益。
引言： 在繁华的都市生活中，银行扮演着不可或缺的角色，几乎每个人都与银行有着千丝万缕的联系。然而，近年来，一些商业银行在服务价格方面却出现了乱象，强制搭售、违规收费等现象层出不穷，严重损害了消费者的权益。为了维护金融市场秩序，保护消费者合法权益，上海市市场监管局近日发布了《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，明确了商业银行在服务价格方面的八项规范要求，向市场传递出强烈的监管信号，也为广大消费者敲响了警钟。
银行收费乱象：你的钱袋子安全吗？
近年来，随着金融市场竞争日益激烈，一些商业银行为了争夺客户，采取了各种手段，其中就包括强制搭售、违规收费等不当行为，给消费者带来了困扰。常见的银行收费乱象包括：
- 强制搭售: 一些银行在办理贷款、信用卡等业务时，强制要求客户购买理财产品、基金、贵金属等金融产品，否则就拒绝提供服务。这种行为严重侵犯了消费者的选择权，也增加了消费者的经济负担。
- 违规收费: 一些银行在收费项目、收费标准方面存在不透明、不规范的问题，甚至收取一些不合理、不必要的费用，例如，一些银行在贷款合同中约定提前还款违约金，一些银行收取法人账户透支承诺费和信贷资信证明费等。
- 服务质价不符: 一些银行收取了高额服务费，但提供的服务却很差，甚至只收费不服务或少服务。
这些乱象不仅损害了消费者的利益，也影响了金融市场的健康发展。
监管出手：八项规范整治乱象
为了规范商业银行服务价格行为，维护消费者合法权益，上海市市场监管局发布了《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，要求商业银行在以下八个方面严格规范：
-
严格执行收费公示制度: 银行应在官方网站、应用程序、营业场所等醒目位置，及时、清晰、准确地公示收费项目、收费性质、收费标准、服务内容、优惠减免政策、投诉举报方式等。不得收取任何未予公示的费用。
-
严格执行收费标准: 严禁对明令取消的收费项目继续收费。对于实行政府指导价的收费项目，要严格执行政府规定的收费标准。对于市场调节价的收费项目，应当严格执行总行价目表规定的收费项目、标准、范围和内容，不得超出收费标准收费、自立项目收费。
-
严格落实小微企业优惠减免政策: 对于小微企业信贷融资，严格做到“两禁两限”，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用；不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费；以银行作为借款人意外保险第一受益人的，保险费用由银行承担。
-
严格区分费用承担主体: 严格区分应当由银行独立承担、企业与银行共同承担和由企业独立承担的费用项目。对于属于银行应尽工作职责，不得转为有偿服务并收费，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户承担。抵押登记费、抵押品评估费应当由银行承担。银行为授信评估目的引入外部数据、信息或评级的，相关费用由银行独立承担，不得要求企业支付。对于企业与银行共同承担的公证费用，应当双方共同协商确定承担方式，不得强制或以合同约定方式向企业转嫁。
-
严格执行自愿选择原则: 银行应当严格遵守信贷管理各项规定和业务流程，不得以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷收费、借贷搭售、强制服务。不得强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品或要求客户到指定的第三方机构办理保险等业务。不得违背客户真实意愿，强制以承兑汇票等形式提供融资，增加客户负担。
-
严格做到服务质价相符: 银行应当根据客户的实际需要，按照价目表、服务规程以及与客户约定的服务内容提供服务，并留存服务记录，不得只收费不服务或少服务。
-
严格助贷环节收费管理: 银行应选择收费标准合理的第三方机构合作，应在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行不得以向专业服务机构推荐客户的名义，向合作机构收取业务协办费用，导致企业融资费用增加。
-
严格履行价格承诺: 银行主动向社会承诺实行服务价格减免、取消、下调等优惠措施的，应当明确公示价格优惠的时间、范围、对象等内容，并严格执行公示的价格优惠措施，不得不履行或者不全部履行价格承诺。
监管措施：抽查检查，严厉打击违规行为
上海市市场监管局表示，将继续扎实推进“守护行动”，组织开展商业银行服务价格行为抽查检查，依法查处违规收费行为，为落实惠企降费措施、减轻企业融资成本、助力经济回升向好发挥积极作用。
你的权益如何保障？
面对银行收费乱象，消费者该如何维护自己的权益呢？
- 了解相关法律法规: 消费者应了解相关法律法规，例如《价格法》、《消费者权益保护法》等，掌握维护自身权益的武器。
- 仔细阅读合同条款: 在办理银行业务时，消费者应仔细阅读合同条款，特别是关于收费项目、收费标准、服务内容等方面的条款，对不合理条款要勇于提出质疑。
- 保留相关证据: 如果遇到银行违规收费，消费者应保留相关证据，例如收费单据、合同、录音录像等，为维权提供依据。
- 积极投诉举报: 消费者可以通过银行的投诉渠道，或向相关监管部门进行投诉举报。
常见问题解答
Q1: 银行强制搭售金融产品怎么办？
A1: 消费者可以拒绝银行的强制搭售要求，并要求银行提供不搭售的正常服务。如果银行坚持要求搭售，消费者可以向银行的投诉部门进行投诉，或向相关监管部门进行举报。
Q2: 银行收取了不合理费用怎么办？
A2: 消费者可以要求银行退还多收的费用，并保留相关证据。如果银行拒绝退还，消费者可以向银行的投诉部门进行投诉，或向相关监管部门进行举报。
Q3: 银行提供的服务与收费不符怎么办？
A3: 消费者可以要求银行提供相应的服务，或退还部分费用。如果银行拒绝，消费者可以向银行的投诉部门进行投诉，或向相关监管部门进行举报。
Q4: 银行收费项目不透明怎么办？
A4: 消费者可以要求银行提供详细的收费项目说明，或咨询银行的客服人员。如果银行拒绝提供信息，消费者可以向银行的投诉部门进行投诉，或向相关监管部门进行举报。
Q5: 如何避免银行违规收费？
A5: 消费者在办理银行业务时，应仔细阅读合同条款，对不合理条款要勇于提出质疑。同时，消费者应关注相关监管部门发布的有关银行收费规范的公告，了解自己的权利和义务。
Q6: 银行收费乱象如何才能得到有效治理？
A6: 治理银行收费乱象需要多方共同努力。监管部门应加强监管力度，及时查处违规行为。银行应加强自律，规范收费行为，提高服务质量。消费者应增强维权意识，积极维护自身权益。
结论:
上海市市场监管局发布的《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，标志着对商业银行服务价格行为的监管力度进一步加强。消费者在办理银行业务时，应提高警惕，注意保护自身权益。相信在监管部门的强力监管和消费者的积极维权下，银行收费乱象将得到有效遏制，金融市场将更加规范有序，消费者权益将得到更好的保障。
