上海银行严禁房贷“返点”：维护市场公平、促进健康发展
元描述: 上海银行同业公会发布通知，严禁各会员单位向房屋合作机构支付佣金，旨在维护公平有序的市场环境，促进上海市银行业个人住房贷款市场平稳健康发展。
引言:
房贷“返点”现象一直是困扰银行和房地产市场的顽疾。为了争夺客户资源，一些银行不惜向中介机构支付高额佣金，加重了自身成本，也扰乱了市场秩序。近期，上海市银行同业公会发布通知，严禁各会员单位向房屋合作机构支付佣金，这一举措无疑是为规范房贷市场，维护市场公平，促进健康发展吹响了号角。本文将深入剖析通知内容，解读其背后的深层含义，并探讨其对银行、中介机构和购房者带来的影响。
# 上海银行严禁房贷“返点”：维护市场公平，促进健康发展
## 通知背景：房贷“返点”乱象丛生
“返点”现象，说白了就是银行为了争夺房贷业务市场份额，向房产中介、按揭中介、房地产担保公司等中介机构支付一定比例佣金的营销手段。这种看似简单的“利益交换”，却暗藏玄机，对市场秩序造成了严重的负面影响。
1. 加重银行成本: 银行为了支付“返点”，不得不提高贷款利率或增加其他费用，最终将成本转嫁给购房者，加重了购房者的负担。
2. 扰乱市场秩序: “返点”现象导致市场竞争失衡，一些银行为了吸引客户，不惜降低贷款门槛，甚至采取违规操作，加剧了金融风险。
3. 滋生腐败现象: “返点”现象容易滋生腐败现象，一些银行员工可能利用职务之便，收取中介机构的“返点”，损害银行利益，也损害了客户的利益。
## 通知内容：全面禁止“返点”行为
为了维护市场公平、促进个人住房贷款市场健康发展，上海市银行同业公会发布了“关于进一步加强上海银行业个人住房贷款业务自律的通知”。该通知明确规定：
1. 严禁支付佣金: 自2024年8月16日起，各会员单位不得以任何形式向任何商业性个人住房贷款的第三方机构及其从业人员、个人住房贷款客户支付佣金或权益。
2. 清理存量业务: 存量业务需自本通知下发后一周 （7个自然日）内整改完成。
3. 严厉处罚违规行为: 一经核实，将采取自律惩戒或监管措施；对房屋合作机构等及其从业人员索取佣金的行为，各会员单位有权利及义务向房地产主管部门举报。
## 通知意义：维护公平竞争，促进市场健康发展
上海市银行同业公会发布的此项通知，对规范个人住房贷款市场具有重大意义，可以有效维护市场公平竞争，促进市场健康发展。
1. 维护市场公平: 禁止“返点”行为，可以有效遏制银行之间恶性竞争，从而维护市场公平竞争环境，让购房者获得更加公正、透明的贷款服务。
2. 降低购房成本: 银行不再支付“返点”，可以降低银行的成本，从而降低贷款利率或减少其他费用，减轻购房者的负担，让购房者获得更加实惠的贷款服务。
3. 降低金融风险: 禁止“返点”行为，可以有效防止银行为了争夺客户资源而降低贷款门槛，进而降低金融风险，维护金融安全稳定。
## 通知影响：银行、中介机构、购房者各受影响
该通知的发布，对银行、中介机构和购房者都将产生重大影响。
1. 银行: 银行将失去“返点”这一营销手段，需要更加注重提升自身服务质量，以吸引客户。
2. 中介机构: 中介机构将失去“返点”收入，需要寻找新的盈利模式，例如提高服务质量、增加增值服务等。
3. 购房者: 购房者将享受到更加公正、透明的贷款服务，同时也有望享受到更低的贷款利率或更少的其他费用。
## 关键词：房贷“返点”
## 房贷“返点”现象分析：
1. 房贷“返点”的产生原因:
- 市场竞争激烈: 随着房地产业的快速发展，银行之间的竞争日益激烈，为了争夺客户资源，一些银行不惜向中介机构支付高额佣金。
- 信息不对称: 购房者对房贷流程和相关政策了解不够，容易被中介机构利用，导致“返点”现象滋生。
- 监管不力: 过去，对“返点”现象的监管力度不足，导致一些银行和中介机构铤而走险。
2. 房贷“返点”的危害:
- 加重购房者负担: 银行为了支付“返点”，不得不提高贷款利率或增加其他费用，最终将成本转嫁给购房者。
- 扰乱市场秩序: “返点”现象导致市场竞争失衡，一些银行为了吸引客户，不惜降低贷款门槛，甚至采取违规操作，加剧了金融风险。
- 滋生腐败现象: “返点”现象容易滋生腐败现象，一些银行员工可能利用职务之便，收取中介机构的“返点”，损害银行利益，也损害了客户的利益。
3. 规范房贷“返点”的意义:
- 维护市场公平: 禁止“返点”行为，可以有效遏制银行之间恶性竞争，从而维护市场公平竞争环境，让购房者获得更加公正、透明的贷款服务。
- 降低购房成本: 银行不再支付“返点”，可以降低银行的成本，从而降低贷款利率或减少其他费用，减轻购房者的负担，让购房者获得更加实惠的贷款服务。
- 降低金融风险: 禁止“返点”行为，可以有效防止银行为了争夺客户资源而降低贷款门槛，进而降低金融风险，维护金融安全稳定。
## 常见问题解答：
1. 为什么要禁止房贷“返点”？
禁止房贷“返点”是为了维护市场公平、促进个人住房贷款市场健康发展。房贷“返点”现象加重了银行成本、扰乱了市场秩序、滋生了腐败现象，对购房者和银行都造成了负面影响。
2. 银行禁止支付“返点”后，如何吸引客户？
银行需要更加注重提升自身服务质量，例如提供更加便捷的贷款流程、更加优惠的贷款利率、更加专业的贷款咨询服务等，以吸引客户。
3. 中介机构失去“返点”收入后，如何生存？
中介机构需要寻找新的盈利模式，例如提高服务质量、增加增值服务等。例如提供更专业的房产咨询服务、更便捷的房产交易服务、更完善的售后服务等。
4. 购房者如何避免被中介机构“忽悠”？
购房者需要提高自身防范意识，不要轻信中介机构的承诺，要仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、期限、还款方式等信息，避免被“忽悠”。
5. 是否可以通过其他方式向中介机构支付费用？
通知明确规定，不得以任何形式向任何商业性个人住房贷款的第三方机构及其从业人员、个人住房贷款客户支付佣金或权益。这意味着，包括但不限于以转账、现金支付、实物提供、购物卡券、储值卡券、加油卡以及各种线上权益等方式支付佣金或权益的行为都属于违规行为。
6. 违反通知的银行和个人将受到什么处罚？
违反通知的银行和个人将受到自律惩戒或监管措施。对房屋合作机构等及其从业人员索取佣金的行为，各会员单位有权利及义务向房地产主管部门举报。
## 结论:
上海市银行同业公会发布的“关于进一步加强上海银行业个人住房贷款业务自律的通知”，标志着上海市个人住房贷款市场进入一个新的发展阶段。相信随着监管力度的不断加强，市场秩序会更加规范，购房者会享受到更加公正、透明的贷款服务，个人住房贷款市场将更加健康、稳定地发展。
